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平安銀行:轉型開啟新征程

時間:2019-08-09 來源:鼎眾金融 閱讀量:365

平安銀行7日向深圳證券交易所提交了2019年半年度業績報告。報告指出,平安銀行自2016年末正式啟動零售轉型,以科技創新和綜合金融為抓手,推動零售業績快速提升,基本達成轉型第一階段目標。目前,全行轉型已進入第二階段,即將開啟新的征程。

上半年,平安銀行堅定推進零售轉型,持續深化“科技引領、零售突破、對公做精”十二字戰略方針,分別構建零售和對公業務的“3+2+1”經營策略,全面推進“AI Bank”體系建設,全面強化金融風險防控,持續加大民營企業、小微企業支持力度,持續提升服務實體經濟能力,持續大力推進金融扶貧,各項業務發展穩健,資產質量持續改善,戰略轉型取得明顯成效。

業務結構持續優化 轉型第一階段目標達成

平安銀行以科技賦能零售業務轉型,全面推動AI Bank建設,打造更便捷、更智能、更全面的金融服務。在線下推出“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店,在線上不斷迭代優化口袋銀行APP,并通過線上線下融合的智能OMO服務體系,將客戶的口袋銀行APP與零售新門店無縫對接,實現了多種服務場景的線上線下融合。同時,推出“AI+客戶”、“AI+投顧”、“AI+風控”服務營銷和管理體系,為客戶提供了一體化、無縫、便捷的極致體驗。

截至2019年6月末,該行管理零售客戶資產(AUM)17,550.45億元、較上年末增長23.9%,2019年上半年管理零售客戶資產(AUM)增量是去年同期增量的2.6倍,其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍。零售客戶數9,019.42萬戶,較上年末增長7.5%。其中,財富客戶71.97萬戶,較上年末增長21.6%,私行達標客戶3.84萬戶,較上年末增長27.9%。

6月末,平安口袋銀行APP注冊客戶數7,431.93萬戶,較上年末增長19.4%,月活客戶數2,835.13萬戶,較上年末增長9.5%。全國已開業211家零售新門店。

平安銀行表示,該行零售業務將持續強化創新、謀求突破,構建零售“3+2+1”經營策略,發力基礎零售、私行財富與消費金融“3大業務模塊”,提升風險控制與成本管理“2大核心能力”,推動以AI為核心的“全面AI化中臺”,科技創新由點及面,以實現業績突破式成長。

對公業務方面,該行堅持“行業化、雙輕化”理念,最大限度優化資源配置,走精品公司銀行道路。通過“精選行業”、“精耕客戶”、“精配產品”、“精控風險”,聚焦與國計民生相關的十大行業和五大生態圈,做好“客戶經營”,提供全方位的投資銀行和交易銀行產品。打造“產品+平臺+服務”模式,不斷優化面向中小企業的小企業數字金融和口袋財務APP、面向離岸和國際業務客戶的跨境e產品,深度服務客戶,支持實體經濟升級轉型。

截至2019年6月末,該行企業存款余額為18,024億元,較上年末增長8.1%,其中企業活期存款余額5,878.99億元,較上年末增長10.2%;并通過交易銀行產品,推動存款結構持續優化。

報告顯示,2019年上半年,該行累計實現非息收入持續增長。其中,增長最快的是跨境金融服務收入,同比增長15倍;代理保險業務收入,同比增長7倍;國內證開證及福費廷手續費收入,同比增長12倍。

平安銀行表示,該行將堅持以客戶為中心,以科技為驅動,構建對公業務“3+2+1”經營策略。做強行業銀行、交易銀行與綜合金融“3大支柱”,聚焦戰略客群與小微客群“2大客群”,堅守資產質量“1條生命線”,做強對公生態,豐富業務場景,提供綜合金融解決方案,為零售輸送更多優質資產。

科技引領成效凸顯 科技投入繼續大幅增加

平安銀行將科技視為戰略轉型的第一生產力,致力于將前沿科技全面運用于產品創新、客戶服務、業務運營和風險控制等經營管理各個領域,持續升級傳統業務,創新業務模式,優化管理決策,提高運營效率,提升服務體驗。以人才機制為保障,以安全運營為根本,以金融科技為抓手,推動銀行實現全面數字化轉型,推動全行整體科技能力進入股份制銀行第一梯隊,部分專業領域成為行業引領者。2019年上半年,平安銀行科技投入在去年較高增長的基礎上,繼續大幅增加,IT資本性支出及費用合計同比增長36.9%。

上半年,該行重點打造系統平臺能力,加強核心技術研究與創新,通過科技賦能支持業務增長,科技引領成效凸顯。報告期內,該行打造了AI中臺、銀行私有云平臺、數據中臺、分布式PaaS平臺、項目可視化平臺等基礎平臺。報告顯示,該行已陸續實施并投產了營銷機器人、投放機器人、陪練機器人、客服機器人等多個AI中臺項目,有力提升了銀行在客戶營銷、運營管理、風險控制等領域的智能化能力;PaaS平臺已完成基礎版本發布,已有超過30個系統或項目使用;銀行私有云平臺通過持續推廣基礎設施的云化部署,開發資源交付周期從過往2周下降到3天,僅為原來的25%,資源交付量從單周250臺到單周2,800臺,提高11.2倍,在大幅提高交付效率的同時有效降低了成本。

此外,該行還實施了信用卡新核心系統、新一代金融市場核心業務系統、智慧托管、智慧風控、智慧財務等重點業務項目;積極布局開放銀行,對外輸出金融服務能力,拓展獲客渠道。

在科技創新方面,依托平安集團核心技術和資源,平安銀行持續利用人工智能、云計算、區塊鏈、物聯網等新技術賦能業務,提升客戶體驗、豐富金融產品、創新業務模式、完善風控體系、優化運營效率、促進智慧管理。今年上半年,該行科技條線知識產權累計專利申請數超過140項,通過舉辦全行科技創新大賽、極客大賽等活動,鼓勵創新,弘揚工匠精神。

資產質量改善明顯 風險抵補能力進一步增強

2019年上半年,平安銀行積極應對外部宏觀經濟變化,持續優化信貸結構,嚴格管控增量業務風險,防范和化解存量貸款可能出現的各類風險,積極通過一系列措施,加大不良資產清收處置力度,資產質量改善明顯,風險抵補能力顯著增強。

2019年6月末,該行計提的信用及其他資產減值損失為272.04億元,同比增長22.0%,其中發放貸款和墊款計提的信用減值損失為235.97億元;2019年6月末貸款減值準備余額為637.48億元,較上年末增長17.6%;撥貸比為3.06%,較上年末增加0.35個百分點;撥備覆蓋率為182.53%,較上年末增加27.29個百分點,逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為194.37%,較上年末增加34.92個百分點,風險抵補能力進一步增強。

上半年,該行收回不良資產總額137.52億元,同比增長11.6%,其中信貸資產(貸款本金)128.15億元;收回的貸款本金中,已核銷貸款75.65億元,未核銷不良貸款52.5億元;不良資產收回額中88%為現金收回,其余為以物抵債等方式收回。

此外,平安銀行持續推動精細化資本管理,全面實施經濟資本管理,建立以經濟增加值(EVA)和經濟資本回報率(RAROC)為核心的綜合績效考核機制,通過調配業務、向低風險業務引導,加大稅務核銷力度,加大抵債資產處置力度、減少無效資本占用,提升資本水平。2019年6月末,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.89%、9.71%及12.62%,均滿足監管達標要求。其中,核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率較上年末分別提高0.35、0.32及1.12個百分點。

此外,平安銀行在通過利潤留存補充資本的基礎上,積極拓展外源性資本補充渠道,持續推進資本工具的發行工作。該行已于2019年1月25日完成發行260億元A股可轉換公司債券,轉股后將有效補充該行核心一級資本;并于2019年4月25日在全國銀行間債券市場公開發行300億元人民幣二級資本債券,進一步提高資本充足水平。

服務實體經濟 致力精準脫貧

平安銀行堅持以市場需求為導向,堅持科技創新理念,充分運用人工智能、生物識別、大數據、區塊鏈、云計算等前沿科技,積極開發個性化、差異化、定制化金融產品,創新支持民營和小微企業,不斷改善金融供給、暢通供給渠道、優化金融結構、提高配置效率、降低融資成本,全力服務實體經濟發展。2019年6月末,該行表內外授信總融資額29,399億元,增長3.6%。

同時,該行緊跟國家發展戰略,積極主動參與支持供給側結構性改革,推動國家產業結構升級。2019年6月末,重點行業客戶授信占比48%。

平安銀行還借助前沿科技,采取“差異化紓困+精準化服務”策略,切實解決民營企業、小微企業融資難融資貴問題。數據顯示,2019年上半年,該行新發放民營企業貸款占對公貸款的比例為76.3%;2019年6月末,民營企業貸款余額占對公貸款余額的比例為73.2%;單戶授信1,000萬(含)以下的小微企業貸款較年初增長7.1%,高于全行各項貸款平均增速,有貸款余額戶數高于年初水平1.5萬戶,該類小微企業貸款利率較上年末下降1.27個百分點,不良率控制在合理范圍。

除此之外,2018年平安銀行啟動了“村官工程”,在水電貸、種殖貸、養殖貸、扶貧債等多個領域實現創新突破,向云南、廣西、陜西、貴州等多個省份復制推廣。同時,搭建線上扶貧農產品商城,通過“金融+產業”扶貧,建立“金融+科技+產銷”的扶貧閉環。2019年上半年,該行“村官工程”項目投放產業扶貧資金53.2億元,新增直接幫扶建檔立卡貧困戶4,930人,惠及建檔立卡貧困人口超過10萬。扶貧商城上線13個省份、20個貧困縣的106種農產品,幫助貧困人口增收539.28萬元。

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